Nekilnojamojo turto agentūros darbuotojai turi atlikti pirminę patikrą ir įvertinti kliento paraišką. Analizuojama, ar pirkėjas gali sumokėti pradinį įnašą, ar turi banko liudijimą (Agreement in principle), jog galės gauti reikiama paskolos sumą.

Agentūros atsakymo tenka laukti nuo valandos iki savaitės. Čia dažniausiai ir dūžta svajonės. Statistika rodo, kad atmetamas vienas iš penkių pasiūlymų.

Kad svajonės nesubyrėtų, jos turi būti realios. Vienas būdų išvengti nusivylimo – pasitarti su būsto paskolų brokeriu. Jis, įvertinęs jūsų pajamas, padės nustatyti didžiausią galimos paskolos sumą.

Siekdami įvertinti potencialaus kliento mokumą bankai naudoja keletą kriterijų. Ir, deja, pajamos nėra vienintelis rodiklis. Būna situacijų, kai vienas bankas, įvertinęs kliento pajamas, pasiūlo 150 tūkst. svarų paskolą, o kitas tam pačiam klientui praneša galįs paskolinti 230 tūkst. svarų.

Pokalbis su turto paskolų brokeriu gali padėti įvertinti jūsų situaciją ir rasti tinkamą skolintoją.

2. Pirminio įnašo už būstą svarba

Sumokėti pirminį įnašą už būstą – labai svarbus žingsnis. Įnašo dydis turi atitikti ne tik banko, bet ir valstybės reikalavimus. Pirmiausia, svarbu bankui parodyti kaip buvo sukauptas pirminis įnašas: galbūt klientas pinigus sutaupė, galbūt gavo juos pardavęs kitą būstą, o gal gavo dovanų. Jei pradinis įnašas sukauptas grynaisiais pinigais, klientas privalo įrodyti, kad lėšos uždirbtos legaliai.

Jei pinigų pradiniam įnašui kas nors padovanojo, visi bankai irgi reikalaus atitinkamų įrodymų, tačiau kokių konkrečių dokumentų prireiks – tai priklausys nuo banko. Bendra taisyklė tokia: pinigų jums gali dovanoti bet koks kitas fizinis asmuo - tėvai, giminaičiai arba draugai. Dovanojama suma neribojama, tačiau dovanotojas turi pateikti dokumentus, paaiškinančius, kaip jis sukaupė dovanojamas lėšas. Būtina žinoti, kad dovanojantis asmuo turės pateikti laišką, kuriuo patvirtins, jog pinigai yra dovana, o ne paskola ir kad dovanotojas ateityje nesitikės jų atgauti. Toks laiškas apdraudžia banką nuo papildomų rūpesčių, jei skolintojas taptų nemokus ir bankui tektų susigrąžinti paskolintas lėšas.

Jei pinigų įnašui gauta paveldėjus turtą, reikia pateikti atitinkamus paveldėjimo dokumentus.

3. Gera kredito istorija lems paskolos dydį

Jūsų asmeninė kredito istorija – pagrindinis rodiklis, pagal kurį bankas nuspręs kokią sumą jums gali skolinti. Kredito istorijas registruoja kelios bendrovės, bet patartina naudotis viena. Verta žinoti, kad dažnos užklausos peržiūrėti kredito istoriją gali sumažinti asmeninį kredito reitingą.

Kartais žmonės mano, kad jei jie neturėjo paskolų arba kredito kortelių, jų kredito istorija yra gera. Deja, jei žmogus visai neturi kredito istorijos, bankui sudėtinga įvertinti ar klientas moka tvarkyti savo pinigus, yra atsakingas ir galės grąžinti paskolą.

Įgyti aukštą kredito reitingą reikia laiko. Paskolų brokeris gali jums patarti, kaip elgtis, jei visai neturite kredito istorijos arba ji prasta. Žmonės gali sau pakenkti imdamiesi savarankiškai kurti kredito istoriją, nes dažnas nesupranta kaip veikia finansų sistema.

Skolintojai, prieš suteikdami paskolą, pirmiausia norės išsiaiškinti jūsų finansinius įsipareigojimus, ar jie, palyginti su jūsų pajamoms, nėra per dideli. Šie faktoriai gali nulemti jūsų būsto paskolos sąlygas. Pavyzdžiui, jei nebaigėte mokėti paskolos už automobilį ir ginčas pasiekė teismą, bankas gali griežtinti skolinimo sąlygas ir mažinti paskolos sumą.

Tačiau net jei jūsų kreditinė istorija prasta, tai dar nereiškia, kad paskolos apskritai negausite. Tokiais atvejais galima ieškoti mažiau žinomų skolintojų. Kartais žmogui gali atrodyti, jog jo situacija beviltiška. Tokiais atvejais verta kreiptis į būsto paskolų brokerį. „Esame padėję klientui, turėjusiam 13 teismo nuosprendžių dėl nemokumo, - pasakoja J.Olechna. - Visada galima rasti išeiti, tik nereikia nuleisti rankų."

4. Susidraugaukite su nekilnojamojo turto agentu

Nepamirškite, kad būsto pirkimas – tai sandoris tarp žmonių. Visada būkite profesionalūs ir mandagūs.

Nekilnojamojo turto agentai greičiausiai norės jus užregistruoti savo duomenų bazėje. Jiems rūpės jūsų kontaktiniai duomenys ir koks nekilnojamasis turtas jus domina.

Mandagus, šiltas bendravimas atveria duris. Ne veltui sakoma: jei jūs žmogui patinkate – jis jūsų klausys, o jei žmogus jumis pasitiki – jis norės bendradarbiauti. Todėl svarbu elgtis taip, kad agentui būtų malonu su jumis dirbti.

Per daugelį metų esu ne kartą girdėjęs, jog sandoris neįvyko vien dėl to, kad pirkėjas buvo nemandagus, savanaudis ir nelinkęs bendradarbiauti. Kartais svarbu net kaip pirkėjas apsirengęs.

Nekilnojamojo turto agentai atstovauja būsto pardavėjus, todėl daugelis nori įsitikinti, kad pirkėjas bus geras kaimynas. Tikėtina, jog pardavėjas savo name gyveno 10–20 metų ir gerai sutaria su kaimynais, todėl nenorės „atkraustyti“ jiems triukšmingų, grubių, neatsakingų ir netvarkingų naujų gyventojų.

Jūsų elgesys, mokėjimas bendrauti ir požiūris į aplinkinius – labai svarbūs rodikliai. Daugeliui žmonių būsto pardavimas – ne vien finansinis sandoris, nes šis sprendimas dažnai būna susijęs su svarbiais įvykiais: skyrybomis, mirtimi, nesugebėjimu mokėti paskolą.

5. Užsibrėžkite įgyvendinamus tikslus

Norint nusipirkti būstą reikia svajones atskirti nuo realių galimybių. Pavyzdžiui, jūs gyvenate nuomojamajame name, bet svajojate nusipirkti nuosavą, gali būti, kad šiandien jums svajonių namas nėra įperkamas, bet tai dar nereiškia, kad ateityje jūs negalėsite sau jo leisti.

Pavyzdys. Žmogus nuomojasi namą ir moka 1000 svarų per mėnesį. Kraustytis į butą nenori. Tokiu atveju reikėtų gerai įvertinti situaciją ir pagalvoti, ar ne verčiau būtų pirma nusipirkti butą.

Mokant bankui po 1000 svarų kas mėnesį, po dvejų metų įmoka sumažės iki maždaug 500 svarų per mėnesį. Tad likusius 500 svarų galėsite taupyti pirminiam įnašui už namą. Jei palūkanų norma stabili, per pirmuosius dvejus metus sutaupysite apie 12 tūkst. svarų.

Be to, tikėtina, per dvejus metus jūsų nekilnojamojo turto vertė išaugs, todėl kai nuspręsite jį parduoti, ne tik grąžinsite paskolą bankui, bet dar ir uždirbsite.

Panaši situacijos analizė tinka ir tiems, kuriems svarbus gyvenamasis rajonas. Jei griežtai nenorite kraustytis į prastesnį rajoną, derėtų pagalvoti, ar patys sau nekenkiate.

Būna, kad per penkerius metus prastesniame rajone nupirkto būsto vertė pakyla net 50 procentų. Be to, per tą laiką žmogus išmoka dalį būsto paskolos, įgyja daugiau patirties ir neretai gauna geresnį darbą. Tada galima galvoti apie kito – geresnio – būsto pirkimą.

Informaciją parengė "Instant Mortgage Solutions: būsto paskolos ir draudimai" 

Tel.: 01708509161