Namo savininko poveikis

Net prieš priimant kokį nors sprendimą Anglijos banko palūkanų normą nustatančiam pinigų politikos komitetui, yra ženklų, kad itin žemų būsto paskolų palūkanų era baigiasi.

Kai kurie skolintojai jau pradėjo kelti įkainius tiems, kurie kreipiasi dėl naujos būsto paskolos.

Tai buvo nepaprastas pigių būsto paskolų laikotarpis, o per pastaruosius kelis mėnesius buvo net gerų pasiūlymų pirmiems pirkėjams, negalintiems pasiūlyti daug užstato.

Brokeriai tikisi, kad bet koks hipotekos palūkanų didėjimas bus „lėtas ir pamatuotas“, o tai reikš, kad hipotekos kurį laiką išliks pigios pagal istorinius standartus.

Mažai aptartas faktas, kad tik apie trečdalis suaugusiųjų turi būsto paskolą.

Maždaug trečdalis būstą nuomojasi, kitas trečdalis arba niekada neturėjo būsto paskolos, arba ją išmokėjo.

Šie skaičiai gauti iš Anglijos būsto tyrimo, kuris yra geografiškai ribotas, bet vienas iš išsamiausių turimų.

Maždaug 74 % hipotekos turėtojų Jungtinėje Karalystėje sudaro fiksuotų palūkanų sandorius, todėl jų grąžinimas pasikeistų tik pasibaigus dabartinei jų kadencijai, teigia bankų prekybos organizacija UK Finance.

Iš likusių 850 000 namų savininkų yra pasirašę „tracker“ sandorius, o kiti 1,1 mln. – taikant standartinius kintamus tarifus (SVR).

Tai žmonės, kurie gali pajusti tiesioginį poveikį, jei banko palūkanų norma kiltų.

Jei jų palūkanų normos atspindėtų banko palūkanų normos padidėjimą iki 0,25 % nuo dabartinio 0,1 % lygio, tada tipinio stebėjimo hipotekos kliento mėnesinė įmoka padidėtų 15,45 GBP.

Įprastas SVR klientas kas mėnesį mokėtų 9,58 GBP daugiau, rodo JK finansų duomenys.

Jei banko palūkanos padidėtų daug labiau iki 1%, o skolintojai padidintų savo palūkanų normas lygiaverte suma, vidutinis sekimo klientas mokėtų 93 GBP per mėnesį daugiau, o įprastas SVR klientas mokėtų 57 GBP per mėnesį daugiau.

Tai dar labiau sumažintų jų namų ūkio biudžetą tuo metu, kai žmonės buvo pripratę prie pigaus skolinimosi ir gana lėtai kylančių kainų.

Kiekvienas hipotekos prašytojas nuo 2014 m. testavimo nepalankiausiomis sąlygomis metu turėjo įrodyti, kad gali mokėti maždaug 6% arba 7% palūkanų normą – manoma, kad nedidelis palūkanų normos padidėjimas gali būti nepatogus, bet ne nevaldomas namų savininkams.

Katie Brain iš nepriklausomų analitikų Defaqto teigia, kad palūkanų normos „kažkada turėjo pradėti didėti“, tačiau visiems, ieškantiems hipotekos, primena, kad bet kokia žemos palūkanų normos sandorio nauda gali būti panaikinta, jei pareiškėjas nepaisys brangių mokesčių.

Laikas taupyti?

Padidėjus palūkanų normoms, pasigirs kolektyvinis indėlininkų palengvėjimo atodūsis, tačiau po to greitai gali staiga atsikvėpti.

Analitikai perspėja, kad net jei banko kursas kils, nėra garantijų, kad tai atsispindės geresne santaupų grąža.

Taupytojai dažnai taip pat yra skolininkai, tačiau banke esančių pinigų vertė jau kurį laiką krenta.

Anna Bowes iš svetainės Savings Champion teigia, kad palūkanų normos per pastaruosius metus krito, nors Anglijos banko bazinė palūkanų norma nepasikeitė.

Žmonės gauna centus palūkanų už kiekvieną 100 svarų, kuriuos per metus laiko santaupas.

Banko palūkanų normos padidėjimas mažai ką pakeis šiam scenarijui.

Vidutinė palūkanų norma už lengvai pasiekiamą sąskaitą, kurią galite atidaryti šiandien, yra 0,14%.

Lengvos prieigos sąskaitoms, uždarytoms naujiems klientams, jis yra 0,22%.

Daugiausiai mokamos lengvai pasiekiamos sąskaitos palūkanų norma yra 0,66%.

Sarah Coles iš investicinės bendrovės „Hargreaves Lansdown“ teigia, kad daugelis taupytojų nebekreipia dėmesio į savo grąžą.

„Kai paklausėme žmonių, ar jie žino, ką uždirba iš santaupų, du iš penkių prisipažino, kad nieko nežino“, – sako ji.

"Net tie, kurie mano, kad turi galimybę sutaupyti, gali būti neprotingi. Kai paklausėme žmonių, ką jie uždirba iš lengvai pasiekiamų santaupų, dauguma jų nepaprastai pervertino."